Choisir son courtier en bourse ✅

Pour investir, il faut avoir un courtier. Aujourd'hui, je vous montre comment choisir le meilleur courtier pour son PEA et son CTO ! 🤩

sept. 04, 2024

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Pour investir, il faut un courtier.

C’est la base pour pouvoir détenir ses premiers titres. ✅

Quand j’ai créé mon compte sur mon courtier, j’étais assez effrayé… 😰

Je me demandais si j’avais pris la bonne décision, si je n’avais pas sous-estimé la responsabilité qu’est le fait d’avoir un PEA, etc.

Et si pour toi c’est la même chose, ne t’inquiète pas, c’est tout à fait normal.

Sur internet, on retrouve souvent des influenceurs qui sont sponsorisés par tel ou tel courtier.

On se dit alors qu’ils ne sont pas forcément objectifs… Et c’est souvent le cas à mon avis. 😅

De plus, chaque courtier est différent et possède ses propres spécificités.

C’est pour ça qu’il est important de faire ses propres recherches, et de déterminer le courtier le plus adapté à son profil pour limiter les frais et maximiser ses gains. 🤑

Aujourd’hui, je vais t’apprendre à sélectionner ton courtier pour commencer à investir en bourse avec sérénité. 📈

Éviter les banques traditionnelles 💨

Lorsqu'il s'agit d'investir en bourse, de nombreux investisseurs se tournent instinctivement vers leur banque traditionnelle, pensant que c'est l'option la plus sûre et la plus fiable.

Et c’est compréhensible… 😅

Mais, ce choix pourrait en réalité freiner tes rendements. 📉

Les banques traditionnelles, comme le Crédit Agricole ou la Société Générale par exemple, sont connues pour appliquer des frais de courtage élevés par rapport aux courtiers en ligne. 🥶

Elles facturent souvent des commissions sur chaque transaction, ainsi que des frais de gestion annuels, des frais de garde, et parfois même des frais de dossier…

Ces coûts peuvent grignoter une part significative de tes gains, surtout si tu effectues des transactions fréquentes ou si tu investis de petits montants.

Une transaction sur un courtier en ligne te coûtera en moyenne 0,50% de frais, alors que dans une banque traditionnelle, c’est plutôt aux alentours des 2%. 😅

Peut-être que tu ne t’en rends pas compte, mais sur le long terme, la différence est énorme…

Tu vas simplement enrichir ta banque au lieu de t’enrichir toi-même.

C’est pour ça qu’il faut absolument éviter de faire cette erreur si tu ne veux pas freiner tes rendements en bourse.

Après, si tu as déjà ouvert un compte PEA ou bien un CTO, tu peux toujours le transférer vers un courtier en ligne.

Tu paieras peut-être quelques euros de frais de transfert, mais ça sera bien plus avantageux sur le long terme. 😉

Comparer les fonctionnalités ⚙️

Lorsqu'il s'agit de choisir un courtier en bourse, les fonctionnalités offertes par la plateforme jouent un rôle déterminant dans ton choix.

Chaque courtier propose un ensemble de fonctionnalités qui peuvent grandement influencer ton expérience d'investissement…

Les investissements programmés 📅

Les investissements programmés, aussi appelés plans d'épargne automatisés, permettent aux investisseurs de mettre en place des achats réguliers d'actions ou d'ETF à des intervalles prédéfinis.

Cette fonctionnalité est particulièrement utile pour ceux qui souhaitent appliquer la stratégie de Dollar-Cost Averaging (DCA), qui consiste à investir régulièrement une somme fixe, quel que soit le prix des actifs. ✅

Trade Republic, Shares et Scalable Capital sont des exemples de courtiers qui offrent cette fonctionnalité sans frais supplémentaires, ce qui les rend attractifs pour les investisseurs à long terme qui souhaitent minimiser l'impact de la volatilité sur leurs investissements.

Par contre, des courtiers comme Degiro ou Bourse Direct ne proposent pas d'investissements programmés, ce qui pourrait être un inconvénient pour ceux qui recherchent une approche plus automatisée. ❌

Les fractions d’actions 📊

La possibilité d'acheter des fractions d'actions est une autre fonctionnalité très demandée, surtout pour les investisseurs débutants ou ceux disposant de budgets limités. 📉

Cette fonctionnalité permet d’acheter une partie d’une action plutôt que de devoir en acheter une entière, ce qui est particulièrement avantageux pour des titres coûteux comme Hermès ou LVMH.

La plupart des courtiers proposent cette fonctionnalité sur un CTO, comme par exemple Interactive Brokers, Revolut, Trade Republic, Shares…

Par contre, sur PEA, cette fonctionnalité ne sera pas disponible malheureusement… 🥲

La propriété des actifs 🔐

Quand on achète des titres, on en est logiquement propriétaire.

Ce qui signifie qu’en cas de faillite du courtier, nos titres nous appartiennent.

En général, tous les courtiers font en sorte que les investisseurs soient propriétaires de leurs actifs.

Sauf un : Trading 212. 🥶

Si tu fais de l’investissement long terme, c’est un énorme red flag. 🚩

Le courtier est bien plus orienté sur de l’investissement court terme, ce qui explique que les utilisateurs n’ont pas forcément besoin de détenir réellement leurs titres…

Mais pour du long terme, il faut éviter. ❌

L’IFU 🏦

La fourniture de l’Imprimé Fiscal Unique (IFU) est un aspect souvent sous-estimé, mais extrêmement important lors du choix d’un courtier en bourse, surtout si tu investis en France. 🇫🇷

L’IFU est un document fiscal qui récapitule toutes les transactions boursières réalisées au cours de l'année.

Il facilite grandement la déclaration de tes revenus de capitaux mobiliers, tels que les dividendes, les plus-values, et les intérêts.

Pourquoi l'IFU est-il important ? 🤔

Pour les résidents fiscaux français, la fourniture de l'IFU par le courtier simplifie considérablement la déclaration fiscale.

Sans cet imprimé, tu devras calculer manuellement tes gains et pertes, ce qui peut être complexe et risqué en cas d'erreur.

En choisissant un courtier qui fournit automatiquement l'IFU, tu es assuré une tranquillité d'esprit lors de la période de déclaration fiscale. ✅

Certains courtiers, comme Trade Republic et Bourse Direct, fournissent l'IFU, ce qui en fait des choix privilégiés pour les investisseurs français.

Mais d'autres courtiers populaires comme Interactive Brokers ou Revolut ne fournissent pas d'IFU, même s'ils proposent des rapports fiscaux détaillés. Dans ce cas, tu devras remplir toi-même les déclarations fiscales…

Ce document n’est pas non plus indispensable, mais il est quand même vivement recommandé. 😉

Comparer les frais 🔍

Pour faire cela, j’ai un outil parfait. 🤩

Il s’agit d’un tableau Google Sheet qui compare les frais de 13 courtiers différents. (Je te dis comment l’avoir à la fin) 😱

Le but de ce tableur est de comparer toutes les différentes situations pour pouvoir trouver le courtier le plus adapté à ton profil.

C’est-à-dire que tu as simplement à renseigner le montant de ta transaction, sur quelle enveloppe (PEA ou CTO), et s’il s’agit de titres français, européens ou US, et tu auras une comparaison des frais !

Je te montre un exemple.

Je souhaite investir 100€ par mois sur des actions américaines en faisant des investissements programmés sur un CTO, voici la comparaison :

On remarque que Trade Republic semble être la meilleure solution puisque c’est le courtier qui me facturera le moins de frais.

Cette fois, je veux investir 2 000€ par mois sur des actions européennes, sur un CTO et sans faire d‘investissements programmés.

Interactive Brokers est plus intéressant cette fois-ci. 🥇

Donc, on remarque que le courtier le plus adapté à son profil varie en fonction de plusieurs facteurs.

La stratégie joue un rôle déterminant, c’est pourquoi on va en parler tout de suite. 👇

Déterminer sa stratégie ♟️

Le choix du courtier doit être adapté à ta stratégie d'investissement.

Ce qu’il faut bien comprendre, c’est qu’un courtier en particulier n’est pas forcément adapté à toutes les stratégies.

Donc tu dois absolument savoir vers quelle stratégie tu veux te diriger pour sélectionner le courtier le plus adapté à ton profil. 💡

Par exemple, si tu es adepte du Dollar-Cost Averaging (DCA), des courtiers comme Trade Republic ou Shares sont idéaux grâce à leurs frais réduits pour les investissements programmés.

D’ailleurs, je suis moi-même chez Trade Republic, et j’en suis très satisfait. Si tu souhaites ouvrir un compte chez eux, n’hésite pas à passer par mon lien en cliquant sur l’image ci-dessous. (Tu auras 30€ bonus 🤫)

Bien sûr, si ce courtier n’est pas adapté à ta stratégie, n’ouvre pas de compte là-bas ! ⚠️

Pour ceux qui préfèrent le stock picking, Interactive Brokers ou Saxo Bank offrent des outils et des accès à des marchés internationaux qui favorisent une gestion active du portefeuille. Les frais sont d’ailleurs plus adaptés aussi.

Conclusion 💡

Choisir son courtier est essentiel pour réduire ses frais en bourse et optimiser ses rendements sur le long terme. ⏳

Maintenant, si tu veux avoir accès à mon Google Sheet et à mon site Notion qui compare 13 courtiers différents, tu devras passer par ma formation Strategist. ✅

Le prix est de 19€, mais tu auras bien d’autres ressources avec :

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Et bien plus encore !

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À 23h59, la promotion prendra fin. ⏳

C’est déjà la fin… 😔

Merci de m’avoir lu jusqu’ici, j’espère avoir répondu à tes attentes ! ✅

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À mercredi prochain ! 👋